如今的p2p正逐漸走向正軌,國家層面也不止一次表露維護正規p2p平臺利益的決心。那么,p2p到底作用如何讓國家這么重視呢?

  1、國家政策是支持P2P的

  前幾年,有關“p2p合不合法”的討論很多,近幾年隨著監管政策的陸續出臺,P2P被定義為網貸信息中介,也就是有了合法的身份。2016年8月,四部委聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,明確網貸平臺信息中介的本質。2017年2月和8月分別下發的《網絡借貸資金存管業務指引》和《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》,引導P2P不斷向規范的道路上前行。

  P2P定位為傳統銀行的補充,服務傳統金融機構服務不到的地方。國家是承認并支持P2P網貸的,這點必須要肯定。

  其實,國家對于P2P的態度,是在監管的條件下規范發展,通過控制P2P的規模來降低風險,就像對余額寶限額一樣。新華社、央視也多次正面報道過P2P。

  2、P2P支持小微企業

  P2P是發展實體經濟的重要力量:融資難、融資貴一直是我國中小企業發展的難題,小微企業普遍受到“所有制歧視”和“規模歧視”,融資成本高、融資渠道狹窄、獲得的信貸資金較少。

國家為什么把p2p看的這么重?


  銀行為了防范風險,傾向將信貸投向信息質量較好的大企業。小微企業由于信息不對稱,普遍獲得銀行貸款難。因為當信息不對稱導致欺詐風險上升時,銀行在心理上會采取“避險”行為,寧可少放款也不能冒風險。

  但小微企業也需要融資,光靠銀行的力量肯定不夠,所以要發展民間金融,P2P正好通過自己的優勢來服務這些小微企業。

  根據監管辦法,網絡借貸金額應當以小額為主,個人在同一平臺借款不超過20萬,企業在同一平臺不超過100萬。借20萬的個人,大多都是個體工商戶,借款100萬以內的企業,大多是小微企業,這些用戶平常很難在銀行借到錢。

  P2P正好利用對碎片化資金的有效整合,為中小企業提供新的融資窗口。看看各P2P平臺的業務,大多以車貸、三農貸款、針對小微企業的供應鏈金融為主。

  除了傳統銀行,P2P算是小微企業獲得貸款的最優渠道,相比那些民間機構,P2P可正規多了。

  3、P2P能更好地發展普惠金融

  普惠金融是國家一直倡導的政策,在政府工作報告中多次提及要加快金融體制改革,支持金融機構擴展普惠金融業務。

  普惠金融的目標人群為小微企業、農民、城鎮低收入人群,而這正是P2P平臺的服務人群。這部分用戶借款金額小、分散,光靠傳統金融的力量肯定不夠,需要P2P去補充服務。

  可以說,P2P的發展與國家的普惠金融戰略高度一致。P2P具有高效、便捷、低成本、低門檻、個性化等天然特點,在踐行普惠金融,服務長尾人群方面有著獨特的優勢,這也是國家要支持P2P的原因。

  4、通過P2P規范民間金融

  隨著P2P網貸對民間金融市場的影響越來越大,其平臺操作的市場化、陽光化、規范化、群眾性等特點,使借貸關系更加透明公開,在逐漸推動民間金融市場化。其實,在P2P發展之前,民間金融市場更亂,充斥著各種高利貸、暴力催收、不透明、嚴重缺乏監管等。

  以前的民間借貸,大多通過朋友介紹,直接在借條上簽字,除了借條,沒有其他的證據,有些甚至沒有見證人,出現了很多法律糾紛。

  而P2P通過互聯網,讓民間金融在陽光下運營,有利于國家的監管,P2P比民間金融好監管多了,從業人員的素質普遍比較高。

  5、P2P是普通投資人穩定的理財方式

  對普通投資人而言,P2P依然是當前收益高且穩定的理財方式。P2P上半年綜合收益率在9.5%左右,主流平臺收益率區間仍分布在6%-12%。投資P2P,只要不貪心,選擇合規運營的平臺,絕大多數投資人是賺錢的。

  股票被稱“七虧二平一賺”,大多數投資人進去被割韭菜。看一組數據,上半年,A股各大指數全線下挫,上證綜指累計下跌13.3%,深證成指下跌15.04%,中小板指下跌14.26%,創業板指下跌8.33%,據說上半年股民人均虧損5.19萬元。

  而各類基金中,貨幣型基金的平均收益率最高,為1.98%,股票型和混合型基金平均收益率分別為-11.89%、-4.73%。

  同期余額寶的收益不到4%、信托平均收益7.5%左右,P2P作為固收類理財,相比銀行存款、信托,在收益率、投資門檻方面都有明顯的優勢。

  6、P2P推動科技金融的發展

  近年來,科技金融熱潮席卷全球,像大數據、區塊鏈、人工智能等前沿技術受到了越來越多的重視。科技金融作為金融創新的一種模式,服務傳統金融的縫隙市場,有效的補充了傳統金融的不足。

  P2P平臺以技術為金融創新,利用自己互聯網技術,降低信息成本,擴大信息來源,加速信息傳遞,使得金融服務的成本大大降低。

  一些平臺通過大數據風控模型、精準營銷方案等技術,提高金融運行效率和服務實體經濟的能力。

  7、P2P有助于完善個人信用體系

  中國信用體系不完善,主要原因是很多人還沒有信用紀錄,國內的信貸市場以傳統的銀行服務為主。中國有征信的人有9億多,但是真正有借貸記錄的人只有4億。P2P主要服務小微客戶,利用技術降低了信用成本,從而彌補了國內銀行體系對小微客戶服務的空白。

  截至2018年4月20日,中國互聯網金融協會信用信息共享平臺正式接入百余家從業機構,入庫記錄4.2億多條。

  個人征信體系的建設,有助于提供人們對個人信用的重視,降低征信成本,使得小額貸風險能夠得到有效控制。

  8、P2P讓金融更加親民

  本來金融就應該是為大眾服務的。

  但一直以來,提到金融,很多人都會跟“高大上”的形象掛上鉤,對普通人來說,融資、貸款都似乎離自己的生活太遠。

  在過去,借錢難是許多人的共同心聲,如果去銀行借,手續非常繁瑣,資金成本和時間成本都增加了。而談到個人資產管理,銀行大多5萬起投,其他的一些方式,要么收益太低,要么時間太長,所以很多人僅把銀行作為一個儲蓄的地方。

  這不僅使得大部分人與金融服務無緣,也沒能將閑置資金充分利用起來。

  而P2P的主要用戶群體是平常百姓,從業者也需要真正地站在用戶需求角度去重新改造金融,如何給用戶提供便利,如何讓金融更好地服務于每一個生活場景是行業未來發展的方向。

  綜合以上幾條理由,可以看出,無論是從國家政策,還是對社會的貢獻度,以及給投資人的投資收益,P2P網貸都發揮著重要的作用。

  其實,判斷一個行業有沒有前途非常簡單:任何一個行業,如果不能解決社會問題、提高效率、降低成本的就一定沒有前途,反之,如果有助于解決社會問題、提高社會效率、降低成本的就一定大有前途。